Mới đây, hàng loạt ngân hàng đã phát đi thông báo tới khách hàng về việc dừng tính năng tự động chia nhỏ lệnh chuyển khoản liên ngân hàng trên 500 triệu đồng.
Theo thông báo của các ngân hàng như: Eximbank, TPBank, VPBank, các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng trên 500 triệu đồng sẽ chỉ thực hiện bằng luồng thông thường từ ngày 21/4. Các ứng dụng trực tuyến của ngân hàng này không tự động chia tách giao dịch để xử lý nhanh qua Napas.
Các ngân hàng cho biết, việc dừng tính năng tự động chia nhỏ lệnh chuyển khoản này là để tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN).
Trước đây, hầu hết ngân hàng có tính năng "tách lệnh chuyển tiền nhanh 247". Theo đó, với các lệnh chuyển tiền từ 500 triệu đồng trở lên, hệ thống ngân hàng tự động chia thành nhiều món nhỏ với chỉ 1 lần sinh trắc học.
Tính năng này giúp giao dịch chuyển tiền trực tuyến được xử lý qua luồng chuyển mạch của Napas, để người nhận có tiền ngay (bất kể ban đêm hay ngày nghỉ).
Tuy nhiên, theo Thông tư 40/2024/TT-NHNN về hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán (đã được sửa đổi, bổ sung) cùng các văn bản liên quan, các giao dịch chuyển khoản liên ngân hàng từ 500 triệu đồng trở lên không được thực hiện qua hệ thống bù trừ điện tử và cũng không được phép chia, tách thành nhiều lệnh nhỏ để xử lý qua hệ thống này.
Do đó, các ngân hàng buộc phải chuyển các giao dịch giá trị lớn sang luồng thanh toán thông thường để đảm bảo tuân thủ quy định pháp lý.
Với luồng thanh toán thông thường, thời gian xử lý giao dịch chuyển tiền với giá trị trên 500 triệu đồng sẽ kéo dài hơn đáng kể. Cụ thể, các lệnh chuyển khoản theo luồng thường có thể mất tối thiểu khoảng 4 giờ để hoàn tất. Trường hợp thực hiện ngoài giờ hành chính, giao dịch sẽ được xử lý vào ngày làm việc kế tiếp.
Chẳng hạn như khách hàng thực hiện chuyển khoản trên 500 triệu đồng sau giờ làm việc ngày thứ Sáu cho đến hết ngày Chủ nhật, người nhận có thể phải chờ đến sáng thứ Hai tuần sau mới nhận được tiền.
Như vậy, đối với các giao dịch giá trị lớn trên 500 triệu đồng, khách hàng buộc phải chủ động chia nhỏ các giao dịch thành mức dưới 500 triệu đồng để được xử lý tức thời, tương ứng mỗi giao dịch sẽ đều phải thực hiện thao tác sinh trắc học.
Theo đánh giá, việc dừng chia, tách lệnh chuyển khoản nhanh với các giao dịch có giá trị từ 500 triệu đồng trở lên sẽ giúp hạn chế nguy cơ các đối tượng phạm tội lợi dụng cho các mục đích lừa đảo, gian lận.
Thời gian gần đây, Ngân hàng Nhà nước đã liên tục “gia cố” các hàng rào phòng chống tội phạm lừa đảo thông qua hệ thống ngân hàng.
Trong đó, Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán của ngân hàng Nhà nước (SIMO) đưa vào vận hành từ năm 2025 đã giúp ngăn chặn nhiều giao dịch lừa đảo. Hệ thống này cho phép các tổ chức tín dụng chia sẻ dữ liệu tài khoản nghi ngờ theo thời gian thực, từ đó kịp thời ngăn chặn hoặc yêu cầu xác thực bổ sung đối với các giao dịch rủi ro.
Theo ông Lê Văn Tuyên, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN), tính đến ngày 12/4/2026, hệ thống SIMO đã ghi nhận hơn 3,7 triệu lượt khách hàng nhận cảnh báo, trong đó có trên 1,2 triệu lượt khách hàng đã tạm dừng hoặc hủy giao dịch sau cảnh báo, với tổng giá trị giao dịch liên quan khoảng 4.170 tỷ đồng.
