Lo lắng “sức khỏe” ngân hàng khi nợ xấu nội bảng và nợ xấu tiềm ẩn có thể tăng lên gần 8% vào cuối năm

0:00 / 0:00
0:00
  • Nam miền Bắc
  • Nữ miền Bắc
  • Nữ miền Nam
  • Nam miền Nam
ANTD.VN - Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước cho rằng, dự báo khi các ngân hàng đã thực hiện cơ cấu lại nợ, giãn hoãn theo Thông tư 01, Thông tư 03 và Thông tư 14 thì đến cuối năm nay, tỷ lệ nợ xấu nội bảng và nợ xấu tiềm ẩn dự kiến sẽ ở mức từ 7,1% - 7,7%.

Thách thức lớn về an toàn vốn các ngân hàng

Thống kê số liệu từ báo cáo tài chính quý II/2021 của gần 30 ngân hàng cũng cho thấy, tổng số dư nợ xấu các nhà băng đến thời điểm ngày 30/6/2021 đã tăng 4,5% so với cuối năm trước, lên gần 125.000 tỷ đồng.

Trong 4 ngân hàng có vốn nhà nước, chỉ BIDV có số dư nợ xấu giảm nhẹ 1,1%; còn lại VietinBank, Vietcombank, Agibank đều ghi nhận tăng với mức tăng lần lượt là 52%, 31,3% và 13,5%.

Tương tự, ở nhóm ngân hàng tư nhân, ACB, SHB, MSB, ABBank... đều ghi nhận mức tăng trưởng nợ xấu 2 con số trong 6 tháng đầu năm.

Hiện sau 2 lần sửa đổi quy định về cơ cấu nợ, các ngân hàng sẽ tiếp tục được gia hạn việc thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ đến hết tháng 6/2022 theo Thông tư 14. Điều này sẽ giúp nợ xấu trên bảng cân đối tài chính các ngân hàng không tăng vọt, tuy nhiên nợ xấu tiềm ẩn lại rất cao.

Theo nhóm phân tích SSI Research, nợ xấu tiềm ẩn dự kiến sẽ tăng mạnh hơn trong nửa cuối năm 2021 và nửa đầu năm tới, theo đó, chi phí dự phòng cho các khoản nợ xấu này sẽ tăng dần cho cả năm 2021 và năm 2022.

Các khoản nợ xấu mới từ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh sẽ đặt ra những thách thức hơn nữa về vốn cho các ngân hàng. Vì với mỗi 1% nợ xấu tăng thêm, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) ước tính giảm từ 40 đến 80 điểm cơ bản.

Dịch Covid đã ảnh hưởng rất lớn đến "sức khỏe" các ngân hàng

Dịch Covid đã ảnh hưởng rất lớn đến "sức khỏe" các ngân hàng

Nợ xấu nội bảng và nợ xấu tiềm ẩn có thể tăng lên gần 8% vào cuối năm

Theo Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Nguyễn Kim Anh, mục tiêu của ngành ngân hàng đặt ra đến cuối năm 2020 là tỷ lệ nội xấu nội bảng và nợ xấu tiềm ẩn về dưới 3%tổng dư nợ. Tuy nhiên, đến cuối năm 2020, tỷ lệ này vẫn trên 3% - ở mức 3,81%.

“Nếu không có Covid-19 thì chắc chắn đạt được chỉ tiêu này. Chúng ta thường ví von ngành ngân hàng là con thuyền còn nền kinh tế là dòng sông. Nước nổi thì thuyền nổi mà nước xuống thì thuyền cũng xuống theo. Khi nền kinh tế phát triển tốt, doanh nghiệp làm ăn tốt thì nợ xấu thấp, khi nền kinh tế khó khăn, doanh nghiệp khó khăn thì đương nhiên nợ xấu sẽ tăng”, Phó thống đốc nói.

Cũng theo lãnh đạo NHNN, nhờ có Nghị quyết 42 cùng với quyết tâm chính trị của cả hệ thống, nợ xấu đã được xử lý tương đối mạnh trong thời gian qua.

Tỷ lệ nợ xấu, kể cả nội bảng và nợ xấu tiềm ẩn giảm mạnh qua các năm. Tuy nhiên, khi Covid-19 đến trong năm 2020 và đặc biệt năm 2021, NHNN đánh giá độ trễ sẽ còn tác động cả sang năm 2022. Do đó, ngành ngân hàng sẽ vẫn gặp rất nhiều khó khăn.

Phó Thống đốc cũng cho biết, NHNN đã lên kịch bản kỹ lưỡng và báo cáo Chính phủ về xu hướng nợ xấu trong thời gian tới. Tỷ lệ nợ xấu nội bảng và nợ xấu tiềm ẩn cuối năm nay dự kiến sẽ ở mức từ 7,1% - 7,7% khi các ngân hàng thực hiện cơ cấu lại nợ, giãn hoãn theo Thông tư 01, Thông tư 03 và Thông tư 14.

“Chúng tôi thấy điều này ảnh hưởng rất lớn tới sức khỏe hệ thống ngân hàng, khi các nhà băng vừa đáp ứng vốn cho nền kinh tế đồng thời phải có các biện pháp đảm bảo an toàn, sức khỏe của toàn hệ thống”, Phó thống đốc Nguyễn Kim Anh nói.

Ngân hàng tăng dự phòng rủi ro

Để tránh một “cú sốc” nợ xấu trong những năm tới, hiện các ngân hàng đang nỗ lực tăng “bộ đệm” dự phòng. Theo đó, tỷ lệ bao phủ nợ xấu của hầu hết ngân hàng tăng trong nửa đầu năm nay đang ở mức khá cao. Như tại Vietcombank, tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 352%, tăng đến 98% so với cùng kỳ và cũng là ngân hàng có tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao nhất toàn ngành.

Tiếp theo là Techcombank, MB và ACB cũng đạt tỷ lệ bao phủ nợ xấu rất cao, lần lượt là 259%, 237% và 208% đến cuối tháng 6/2021…

Để giảm áp lực trích lập dự phòng cho các ngân hàng, tại Thông tư 01 và hiện nay là Thông tư 14, NHNN đã cho phép các ngân hàng được giãn trích lập dự phòng cho nợ cơ cấu trong thời hạn 3 năm.

Dù vậy, trong văn bản mới đây, NHNN vẫn khuyến khích các ngân hàng trích lập dự phòng 100% số tiền dự phòng cụ thể phải trích bổ sung đối với các khoản nợ được cơ cấu lại và giữ nguyên nhóm nợ.

Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng dồi dào nguồn lợi nhuạn, do đó, nhiều nhà băng vẫn gặp khó khăn trong trích lập dự phòng, tỷ lệ bao phủ nợ xấu vẫn ở mức “khiêm tốn”. Có thể kể đến: PGBank tỷ lệ bao phủ nợ xấu đến hết tháng 6/2021 mới chỉ đạt 33% hay Viet Capital Bank chỉ đạt 45%...