- Cơ cấu tổ chức mới của Ngân hàng Nhà nước: Bổ sung Cục Phòng, chống rửa tiền
- Ông Lại Hữu Phước làm Quyền Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng
- Thanh tra, giám sát ngân hàng phải lưu ý việc cấp tín dụng "sân sau"
Rủi ro về tỷ lệ sở hữu cổ phần, cấp tín dụng cho khách hàng lớn
Cục Thanh tra, giám sát ngân hàng 1 (Cục 1) Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng (thuộc Ngân hàng Nhà nước) vừa ban hành thông báo kết luận thanh tra Ngân hàng TMCP Kiên Long (KienlongBank).
Theo kết luận thanh tra, hoạt động kinh doanh của KienlongBank đã đạt được một số kết quả tích cực như: tỷ lệ nợ xấu duy trì ở mức thấp, kết quả hoạt động kinh doanh tăng trưởng so với những năm trước…
Tuy nhiên, Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng cũng đã chỉ ra nhiều hạn chế, vi phạm của KienlongBank.
Trong đó, về ban hành quy định nội bộ, kết quả thanh tra cho thấy có tồn tại về quy định chấm điểm tín dụng, xếp hạng khách hàng, một số rủi ro trong việc ban hành các quy định nội bộ về hoạt động cấp tín dụng đối với khách hàng của KienlongBank.
 |
Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng chỉ ra nhiều tồn tại, vi phạm tại KienlongBank |
Về tỷ lệ sở hữu cổ phần, mua bán nhận chuyển nhượng cổ phần của cổ đông Kienlong Bank, kết quả thanh tra chưa phát hiện cổ đông, cổ đông và người có liên quan theo quy định pháp luật vượt tỷ lệ sở hữu theo quy định của pháp luật.
Tuy vậy, kết quả thanh tra đã đưa ra cảnh báo rủi ro về tỷ lệ sở hữu cổ phần của các nhóm cổ đông, các cổ đông trong nhóm không thuộc đối tượng cổ đông và người có liên quan theo quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng, tuy nhiên có từng có mối quan hệ về lợi ích và quan hệ kinh tế.
Đáng nói, kết quả kiểm tra chọn mẫu nguồn gốc số tiền mua, nhận chuyển nhượng cổ phần của các cổ đông được chọn mẫu, Thanh tra cũng đã có cảnh báo rủi ro về nguồn vốn được các cổ đông dùng để mua, nhận chuyển nhượng cổ phần KienlongBank thực hiện qua hình thức nộp tiền mặt.
Về hoạt động cấp tín dụng đối với nhóm khách hàng lớn, kết quả kiểm tra cho thấy ngân hàng có mức độ tập trung tín dụng cao, việc cấp tín dụng đối với các khách hàng có một số vi phạm, tồn tại về điều kiện cấp tín dụng, thẩm định và xét duyệt cấp tín dụng; về thời hạn vay vốn; về kiểm tra, giám sát vốn vay; về tài sản bảo đảm; về thực hiện quy trình phê duyệt khoản vay, khách hàng không đáp ứng quy định nội bộ về điều kiện phát hành UPAS L/C...
KienlongBank chưa chấp hành đúng quy định về thời hạn báo cáo theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố đối với một số giao dịch tiền điện tử lớn.
Việc cho vay ngoài địa bàn/chuyển đổi chi nhánh quản lý tại các địa bàn khác nhau tiềm ẩn nhiều rủi ro và không hiệu quả trong việc quản lý đối với khách hàng.
Kết luận thanh tra cũng đã đưa ra một số cảnh báo rủi ro trong hoạt động cho vay, đầu tư trái phiếu, phát hành UPAS L/C đối với các khách hàng.
Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng cũng cho biết, công tác chỉ đạo, điều hành, giám sát, kiểm toán nội bộ của KienlongBank còn chưa kịp thời phát hiện, đánh giá được đầy đủ các vấn đề vi phạm, tồn tại, rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng như đã nêu tại phần kết quả thanh tra, kiểm tra, từ đó có các biện pháp xử lý quyết liệt, phù hợp, quản lý rủi ro, bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng.
Ban hành 2 quyết định xử phạt
Về nguyên nhân các vi phạm trên, kết luận thanh tra cho rằng bên cạnh những nguyên nhân khách quan, còn một số nguyên nhân chủ quan như:
Công tác chỉ đạo, điều hành, giám sát, kiểm toán nội bộ của Hội đồng quản trị, Ban Điều hành, Ban Kiểm soát KienlongBank còn một số tồn tại như tại phần kết quả thanh tra. Công tác thẩm định phê duyệt cấp tín dụng, kiểm tra, giám sát vốn vay đối với một số khách hàng còn một số vi phạm, tồn tại, chưa hiệu quả, tuân thủ quy định pháp luật và bảo đảm kiểm soát rủi ro hoạt động cấp tín dụng.
Một số cá nhân và bộ phận nghiệp vụ tại các đơn vị chi nhánh KienlongBank chưa nghiêm túc tuân thủ các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước và quy định nội bộ của KienlongBank.
Bên cạnh đó, một số khách hàng vay vốn không tuân thủ và thực hiện đúng các quy định của pháp luật và của Ngân hàng Nhà nước trong quan hệ vay vốn với Ngân hàng.
Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng cho rằng, Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Ban Điều hành KienlongBank, lãnh đạo các đơn vị, phòng ban, chi nhánh KienlongBank (qua từng thời kỳ) sẽ phải chịu trách nhiệm chung về quản trị, điều hành, quản lý, kiểm tra, kiểm soát còn để xảy ra các vi phạm, tồn tại nêu tại Kết luận thanh tra.
Các cá nhân có liên quan trực tiếp đến các vi phạm, tồn tại đã nêu tại Kết luận thanh tra chịu trách nhiệm trong việc tham mưu, quyết định, theo dõi, quản lý, kiểm tra liên quan đến từng trường hợp vi phạm, tồn tại.
Sau thanh tra, Cục 1 đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng đối với KienlongBank về 2 hành vi vi phạm hành chính: Cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định pháp luật (Đến 05/12/2024, toàn bộ các khách hàng có vi phạm đã tất toán khoản vay tại KienlongBank);
Và hành vi vi phạm: Không báo cáo đúng thời hạn theo quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền, phòng, chống tài trợ khủng bố (KienlongBank đã khắc phục gửi báo cáo đầy đủ, chính xác đối với các giao dịch này).
